Kim jest inwestor zastępczy? To deweloper, spółdzielnia lub firma wykonawcza, która realizuje inwestycję budowy domu dla inwestora indywidualnego. Wybiera firmę wykonawczą i załatwia wszelkie sprawy związane z formalnościami prawno-administracyjnymi. Pobiera z tego tytułu marżę, ale wcale nie znaczy, że w efekcie będzie drożej. Za to inwestor indywidualny ma wiele problemów „z głowy”.
Dotychczas standardem była pomoc w załatwianiu spraw urzędowych związanych z inwestycją oraz dostęp do szeregu projektów architektonicznych. W 2007 roku w ofercie rynkowej pojawiły się także usługi finansowe. Analitycy finansowi zatrudniani przez inwestora zastępczego mają za zadanie ułatwić klientom zdobycie kredytu hipotecznego.
Pierwszy etap: finansowanie i formalności
Drogę po pieniądze rozpoczniemy od wypełnienia ankiety finansowej, którą otrzymujemy wraz z pierwszą koncepcją naszego domu (krok 5). Na tym etapie definiujemy swoje potrzeby i opisujemy sytuację finansową. To na ich podstawie analityk finansowy firmy znajdzie dla nas ofertę kredytową. Pełną kalkulację kredytową otrzymujemy w momencie, gdy gotowy jest kosztorys budowy (krok 6). Kalkulacja powstaje w oparciu o ofertę banków, z którymi współpracuje inwestor zastępczy. Zależnie od banku, do skompletowania pozostanie nam odmienny zestaw dokumentów (banki różnią się w wymaganiach niekiedy dosyć znacznie). Gdy zdecydujemy się na konkretną ofertę i rozwiązanie, otrzymamy dokładną listę potrzebnych dokumentów (krok 8). Kompletujemy je. Wypełniamy następnie wniosek kredytowy pod okiem analityka, omijając wszelkie rafy i kruczki, zmniejszające nasze szanse na kredyt. Czasem nie musimy nawet iść z dokumentami do banku – taką obsługę proponuje klientom np. ES Polska. Wystarczy, że dostarczymy dokumenty inwestorowi zastępczemu – pracownik firmy zajmie się wówczas negocjacjami z bankiem w naszym imieniu.
Kto rozgryza bank?
Dokładne rozgryzienie oferty banku to często klucz do sukcesu. Zajmuje się tym doświadczony analityk. Ale kredytobiorcą jest klient, a nie inwestor zastępczy. Tylko kredytobiorca może uwalniać pieniądze z kredytu, przeznaczone na realizację kolejnych etapów budowy. Cały etap przygotowawczy budowy (kroki 1-10), w tym również załatwienie kredytu hipotecznego, powinien zająć nie więcej niż 2 do 3 miesięcy.
Wybór rozwiązania kredytowego będzie ograniczony do ofert kilku banków, z którymi współpracuje inwestor zastępczy. To cena za łatwiejszy dostęp do kredytu. Stała współpraca inwestora zastępczego z bankami procentuje zazwyczaj wyższym prawdopodobieństwem uzyskania pozytywnej decyzji kredytowej. Sprawdzajmy, z iloma i z jakimi bankami współpracuje inwestor zastępczy. W przypadku ES Polska będą to m.in. PKO S.A., GM Money Bank, Kredyt Bank. Im więcej banków – tym więcej ofert do porównania dla analityka. Z jednej strony wydłuża to jego pracę, z drugiej pozwala jednak na znalezienie jeszcze lepszej oferty.
Model finansowania
Niektóre firmy przygotowały dla swoich klientów nawet po kilka programów finansowania inwestycji. Zwykle możliwe jest także łączenie niektórych rozwiązań. Do najpopularniejszych i sprawdzonych sposobów finansowania należą:
Finansowanie etapami. Po podpisaniu protokołu zdawczo-odbiorczego z jednego etapu budowy, uruchamiamy środki na drugi etap. I tak do zakończenia inwestycji. Jeżeli umowa gwarantuje nam, że odebrany oficjalnie etap budowy przechodzi w całości na naszą własność – to ten model finansowania okazuje się bardzo bezpiecznym rozwiązaniem.
Zapłata w momencie odbioru. Inwestor zastępczy buduje wówczas dom z własnych środków finansowych, a klient wpłaca całą kwotę w momencie odbioru budynku. To najprostsze rozwiązanie, lecz droższe od pozostałych nawet o 10-15%.
Sfinansowanie etapu wstępnego inwestycji z własnego wkładu gotówkowego, zaś pozostałych etapów z kredytu hipotecznego (załatwiamy go w pierwszym etapie współpracy z inwestorem zastępczym).
Finansowanie bez wkładu własnego. Wkład własny zastępowany jest pożyczką krótkoterminową, która zostaje spłacona – podobnie jak pozostałe etapy budowy – z zaciągniętego kredytu hipotecznego.
Model finansowania wybieramy zazwyczaj podczas spotkania z opiekunem klienta/menedżerem projektu (krok 1). Przeprowadza on nas przez meandry pierwszego etapu inwestycji.
Dodaj komentarz